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Soluções Crédito Habitação Jovem

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Faz um Crédito Habitação (TAEG: 5,1%)⁷ no Banco Montepio.

Aproveita os benefícios ao fazeres um empréstimo para compra de casa, construção ou obras.

Livra-te destas comissões que dão comichão.

Não pagas as comissões cobradas pelo Banco Montepio associadas à contratação do novo crédito, num valor total de 730€*:

 

  • Avaliação do imóvel
  • Estudo do dossier
  • Contratação

 

 

*Campanha válida para propostas abertas até 31/03/2027 e contratadas até 31/05/2027.



E as comissões são só o começo…

Garantia pessoal do Estado

Queres comprar casa sem entrada inicial?

Tens entre 18 e 35 anos e precisas de financiamento a 100%?

Com a Garantia pessoal do Estado, o banco pode financiar a 100% a compra da tua primeira casa e já não precisas de ter capitais próprios para dar de entrada.  
Sabe como

Isenção do IMT e do Imposto do Selo

E gostarias de ter benefícios fiscais?

Podes beneficiar de isenções no Imposto Municipal sobre as Transações Onerosas de Imóveis (IMT), no Imposto do Selo (IS) e ainda nos registos.
Sabe como
1.000€ em cartão pré-pago*.
Faz o Crédito Habitação no Banco Montepio e recebes um cartão pré-pago no valor de 1.000€, que poderá ser utilizado em lojas físicas e online durante 2 anos. Aplicável sempre que o empréstimo seja igual ou superior a 100.000€.

* Campanha válida para propostas abertas até 31/03/2027 e contratadas até 31/05/2027.

Consulta as condições gerais de utilização do cartão pré-pago.



Escolhe o tipo de prestação.

TAXA MISTA (FIXA 2 ANOS + VARIÁVEL)

Beneficia da prestação
fixa por 2 anos e devolvemos o spread(1).

Se fizeres um empréstimo com taxa fixa nos primeiros 2 anos do contrato, devolvemos o valor do spread de cada prestação mensal durante esse período. A partir do 3º ano, a taxa passa a variável.

Taxa fixa de 2,70%

Spread desde 0,70%²

TAEG de 4,4%⁴ a 5,1 %⁵

 

Pressupõe a subscrição de pelo menos 2 produtos/serviços da lista abaixo¹.

TAXA VARIÁVEL

Ou prestação variável.

Spread desde 0,70%(2)

TAEG de 4,4%⁶ a 5,1%⁷


Pressupõe a subscrição de 4 produtos/serviços da lista abaixo².

Lista de produtos/serviços:

  • Domiciliação de Ordenado
  • Cliente associado do Montepio Associação Mutualista
  • Cartão de crédito com utilização mínima de 500€/semestre (TAEG  máxima de 18,0%)⁸
  • Seguro de vida PPCH (subscrito na Lusitania Vida Seguros)³
  • Seguro Proteção Habitação (subscrito na Lusitania Seguros)³
  • Seguro Proteção (subscrito na Lusitania Seguros e/ou Lusitania Vida Seguros): auto, acidentes ou saúde³

Member get Member.

Traz amigos e familiares para o Crédito Habitação do Banco Montepio e poderás receber até 10.000€ em cartão pré-pago*.

 

Recebe 1.000€* por cada recomendação concretizada, com o limite de 10 recomendações. O cartão poderá ser utilizado em lojas físicas e online durante 2 anos.

 

* Campanha válida para propostas abertas até 31/03/2027 e contratadas até 31/05/2027. Aplicável quando os amigos ou familiares se tornem novos clientes do Banco Montepio e contratem Crédito Habitação durante o período da campanha. Consulta as condições da campanha e condições gerais de utilização do cartão pré-pago.

Abrir uma Conta de Investimentos e reforçar a conta com o dinheiro que pretende investir.
Financiamento até 100%
Compra a tua casa financiada a 100% com a Garantia Pessoal do Estado. Se não aderires, financiamos a casa onde vais morar até 90% do valor da avaliação ou da aquisição, se este for menor.
Responder ao Questionário de Conhecimentos e Experiência (QCEI), de forma a podemos apurar o seu conhecimento e experiência e ajustar a nossa oferta.
Taxa de juro fixa, variável ou mista?
A taxa fixa mantém-se sempre igual e a taxa variável acompanha a Euribor. A taxa mista é uma junção destas duas, sendo fixa durante um período e depois é variável.
Escolher os produtos em que pretende investir e dar as suas ordens online, acedendo ao Banco Montepio web & app ou à plataforma InvestorGO. 
Prazos à tua medida
Até 40 anos se tiveres menos de 35 anos e até 35 anos se tiveres 35 anos ou mais.
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Autorizo o tratamento dos dados pessoais pelo Banco enquanto Responsável pelo Tratamento, nas condições e com as finalidades acima expostas, nos termos da Política de Privacidade. Caso não consinta nesse tratamento, poderá contactar-nos pelos nossos canais alternativos.
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Os dados recolhidos são tratados informaticamente destinando-se a responder às questões colocadas e estabelecer eventuais futuros contactos no âmbito do exercício da atividade do Banco Montepio.

Perguntas frequentes.

Quem pode aceder ao Crédito Habitação Jovem 100% financiado?
Podem aceder os jovens com idade entre os 18 e os 35 anos, inclusive, com domicílio fiscal em Portugal, rendimentos anuais dentro dos limites legalmente previstos e que cumpram os restantes requisitos de acesso ao regime da Garantia Pessoal do Estado. Para mais informações, consulte as condições legalmente aplicáveis ao referido regime.
Se comprar a casa com outra pessoa, precisamos de ter ambos menos de 35 anos para ter acesso ao Crédito Habitação Jovem 100% financiado?
Sim. Todos os compradores do imóvel devem ser mutuários do contrato de crédito, ter entre 18 e 35 anos, inclusive, e cumprir individualmente todos os requisitos de acesso ao regime da garantia pública.
Há um valor máximo de aquisição definido para o imóvel?
Sim. O valor não poder ser superior a 450.000€.
O banco financia mesmo 100% da compra da casa?

Sim. Ao aderir à Garantia Pessoal do Estado, o Banco Montepio pode financiar até 100% do valor de aquisição da primeira habitação própria e permanente, eliminando a necessidade de entrada inicial.

A Garantia Pessoal do Estado não pode exceder 15% do valor da transação e, caso o financiamento seja inferior a 100%, o respetivo montante será ajustado proporcionalmente. A atribuição da garantia e a concessão do crédito estão sempre sujeitas à análise de solvabilidade, à avaliação do imóvel, aos critérios de risco aplicáveis e à aprovação do Banco Montepio.

Se não aderir à Garantia do Estado, qual é o financiamento máximo?
Sem recurso à Garantia Pessoal do Estado, é possível um financiamento até 90% do valor do imóvel para habitação própria e permanente, dependendo da análise de crédito e das condições aplicáveis ao imóvel.
Que impostos ficam isentos?
Se cumprires os requisitos legais poderás beneficiar da isenção de IMT, isenção de Imposto do Selo e isenção dos registos associados à compra da primeira casa.
Qual é o prazo máximo do Crédito Habitação jovem?
O Crédito Habitação Jovem do Banco Montepio tem um prazo máximo de até 40 anos se tiveres menos de 35 anos ou de até 35 anos se tiveres 35 anos ou mais.
O que acontece se deixar de cumprir os requisitos durante o crédito?
Em caso de incumprimento, o Estado, enquanto fiador, pode ser chamado a pagar ao Banco Montepio o montante abrangido pela garantia, até ao limite aplicável. O acionamento da garantia não extingue nem reduz a dívida do cliente. O cliente continua responsável pelo pagamento ao Banco Montepio do valor não coberto pela garantia e perante o Estado pelo montante que este venha a pagar ao Banco.
Posso vender a casa durante os primeiros anos?
Sim. Podes vender o imóvel a qualquer momento, uma vez que não existe um período mínimo obrigatório de permanência. No entanto, ao fazê‑lo, a Garantia Pública do Estado termina automaticamente, mesmo que ainda não tenham decorrido os 10 anos durante os quais essa garantia poderia vigorar. A mesma não pode ser transferida para outra habitação, nem recuperada para uma futura compra, cessa definitivamente com a venda do imóvel.
Que produtos tenho de subscrever para ter o spread desde 0,70%?
Para beneficiar de um spread desde 0,70%, é necessária a subscrição de, pelo menos, 4 destes produtos ou serviços: domiciliação de ordenado, cliente associado ao Montepio Associação Mutualista, cartão de crédito com utilização mínima semestral de 500€ (TAEG máxima de 18,0%)⁽⁸⁾, Seguro de Vida PPCH (subscrito na Lusitania Vida Seguros)⁽³⁾, Seguro Proteção Habitação (subscrito na Lusitania Seguros)⁽³⁾ e Seguro Proteção auto/ acidentes/ saúde (subscrito na Lusitania Seguros e/ou Lusitania Vida Seguros)⁽³⁾.
Que documentos são necessários para avançar com o pedido de Crédito Habitação Jovem?
Cartão de Cidadão ou documento equivalente; Certidão de domicílio fiscal (disponível no Portal das Finanças); Nota de liquidação de IRS ( ou (i) Certidão de dispensa de entrega de IRS + declarações da segurança social (SS) ou da entidade previdencial em causa, comprovativas dos rendimentos mensais declarados à SS ou da entidade previdencial em causa dos últimos três meses; (ii) Certidão de dispensa de entrega de IRS + declarações SS, comprovativas do valor mensal das prestações sociais e da respetiva tipologia); Certidão Predial negativa que comprove que não és proprietário(a) de outra habitação; Caderneta predial do imóvel; Documento onde conste o valor de aquisição do imóvel; Declaração disponibilizada pelo Banco Montepio, já assinada.
O cartão pré-pago de 1.000€ também se aplica ao Crédito Habitação Jovem?
Sim. Ao contratares o crédito habitação jovem no Banco Montepio, podes receber um cartão pré-pago no valor de 1.000€, utilizável em lojas físicas e online durante 2 anos, desde que o montante do empréstimo seja igual ou superior a 100.000€ e sejam cumpridas as restantes condições da campanha. A campanha é válida para propostas abertas até 31/03/2027 e contratadas até 31/05/2027.
Onde posso encontrar mais informação sobre o Crédito Habitação do Banco Montepio?
Disponibilizamos um guia que ajuda a compreender todas as etapas deste processo, desde a escolha do imóvel até à escritura.

(1) Estes valores pressupõem a subscrição facultativa de dois dos seguintes produtos/serviços: Domiciliação de Ordenado; Cartão de Crédito com utilização mínima 500€/semestre (TAEG máxima de 18,0%) (8); Seguro Vida PPCH (subscrito na Lusitania Vida Seguros) (3); Seguro Proteção Habitação (subscrito na Lusitania Seguros) (3); Seguro Proteção (subscrito na Lusitania Seguros e/ou Lusitania Vida Seguros): auto, acidentes ou saúde (3); Cliente associado do Montepio Associação Mutualista.

(2) Estes valores pressupõem a subscrição facultativa de quatro dos seguintes produtos/serviços: Domiciliação de Ordenado; Cartão de Crédito com utilização mínima 500€/semestre (TAEG máxima de 18,0%) (8); Seguro Vida PPCH (subscrito na Lusitania Vida Seguros) (3); Seguro Proteção Habitação (subscrito na Lusitania Seguros) (3); Seguro Proteção (subscrito na Lusitania Seguros e/ou Lusitania Vida Seguros): auto, acidentes ou saúde (3); Cliente associado do Montepio Associação Mutualista.

(3) Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida; possibilidade de contratar o Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos em outra Seguradora, desde que a apólice contemple as coberturas e requisitos mínimos exigidos pelo Banco Montepio.
 
Exemplo representativo de taxa mista 
(4) TAEG de 4,4%, considerando a subscrição facultativa de produtos/serviços (2), para um exemplo de financiamento com uma Taxa Anual Nominal (TAN) Fixa de 3,400% durante o período de taxa fixa de 2 anos (taxa fixa de 2,70%, valor de outubro de 2026, acrescida do spread de 0,70%). No período remanescente a TAN Variável é de 3,622% que resulta da adição do spread de 0,70%, ao indexante Euribor a 6 meses de outubro de 2026 (2,922% - média aritmética simples das cotações diárias da Euribor 6 meses do mês anterior, na base de 360 dias arredondada à milésima) - 24 prestações mensais de 443,48€ e 336 prestações mensais de 455,20€. O Montante Total Imputado ao Consumidor é de 177.068,57€.
 
Exemplo de financiamento de 100.000,00€, a 30 anos, para 2 titulares de 30 anos, e rácio de financiamento/garantia de 80%, destinado à aquisição de habitação própria permanente. Comissões e Despesas na vigência: 1.777,49€; Comissões durante a vigência (mensal): 5,41€ de comissão de manutenção de Conta Depósito à Ordem; (anual): 21,84€ de comissão de disponibilização do Cartão de Débito; Prémios de seguro: Multirriscos (anual): 78,60€; Seguro de Vida (valor médio mensal): 18,72€. Despesas de cancelamento de hipoteca: 50€.

 

(5) TAEG de 5,1% para um exemplo de financiamento com uma Taxa Anual Nominal (TAN) Fixa de 4,200% durante o período de taxa fixa de 2 anos (taxa fixa de 2,70%, valor de outubro de 2026, acrescida do spread de 1,50%). No período remanescente a TAN Variável é de 4,422% que resulta da adição do spread de 1,50%, ao indexante Euribor a 6 meses de outubro de 2026 (2,922% - média aritmética simples das cotações diárias da Euribor 6 meses do mês anterior, na base de 360 dias arredondada à milésima) – 24 prestações mensais de 489,02€ e 336 prestações mensais de 501,39€. O Montante Total Imputado ao Consumidor é de 191.403,79€.
 
Exemplo de financiamento de 100.000,00€, a 30 anos, para 2 titulares de 30 anos, e rácio de financiamento/garantia de 80%, destinado à aquisição de habitação própria permanente. Comissões e Despesas na vigência: 1.777,49€; Prémios de seguro: Multirriscos (anual): 78,60€; Seguro de Vida (valor médio mensal): 19,47€. Despesas de cancelamento de hipoteca: 50€.


Exemplo representativo de taxa variável
(6) TAEG de 4,4%, considerando a subscrição facultativa de produtos/serviços (2), para um exemplo de financiamento com uma Taxa Anual Nominal (TAN) Variável de 3,622%, que resulta da adição do spread de 0,70% ao indexante Euribor a 6 meses de outubro de 2026 (2,922% - média aritmética simples das cotações diárias da Euribor 6 meses do mês anterior, na base de 360 dias arredondada à milésima) - 360 prestações mensais de 444,20€. O Montante Total Imputado ao Consumidor é de 177.603,20€.
 
Exemplo de financiamento de 100.000,00€, a 30 anos, para 2 titulares de 30 anos, e rácio de financiamento/garantia de 80%, destinado à aquisição de habitação própria permanente. Comissões e Despesas na vigência: 1.777,49€; Comissões durante a vigência (mensal): 5,41€ de comissão de manutenção de Conta Depósito à Ordem; (anual): 21,84€ de comissão de disponibilização do Cartão de Débito; Prémios de seguro: Multirriscos (anual): 78,60€; Seguro de Vida (valor médio mensal): 18,74€. Despesas de cancelamento de hipoteca: 50€.


(7) TAEG DE 5,1% para um exemplo de financiamento com uma Taxa Anual Nominal (TAN) Variável de 4,422%, que resulta da adição do spread de 1,50% ao indexante Euribor a 6 meses de outubro de 2026 (2,922% - média aritmética simples das cotações diárias da Euribor 6 meses do mês anterior, na base de 360 dias arredondada à milésima) - 360 prestações mensais de 502,06€. O Montante Total Imputado ao Consumidor é de 191.951,93€.


Exemplo de financiamento de 100.000,00€, a 30 anos, para 2 titulares de 30 anos, para habitação própria permanente, com garantia hipotecária e rácio de financiamento/garantia de 80%. Despesas iniciais: 1.724,99€. Despesas durante a vigência do contrato: Seguro Multirriscos (anual): 78,60€; Seguro de Vida (valor médio mensal): 19,66€. Despesas de cancelamento de hipoteca: 50€.


Exemplo representativo para o Cartão Gold 
(8) TAEG: 18,0%; TAN 11,000%; Comissão anual de disponibilização de cartão de crédito no valor de 60,00€. A comissão indicada corresponde ao pagamento de 12 mensalidades, cobradas antecipadamente. A cobrança da primeira comissão mensal é efetuada após a adesão ao cartão e as seguintes são cobradas nos 30 dias subsequentes. TAEG calculada em 1 de abril de 2024, para um limite de crédito de 2.000,00€ e prazo de reembolso de 12 meses.

 

Os contratos de empréstimos serão garantidos por hipoteca de imóvel. A taxa de juro variável aplicada pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

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