O Quim ainda nem tinha começado a ver casas e já ouvia falar dela. No telejornal, no café, ao jantar de família: “A Euribor subiu”, “A Euribor desceu”. Parecia o tio a falar das análises.
E a comparação não é assim tão disparatada. A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa de juro de referência a que um conjunto de bancos da zona euro se financia no mercado. Ninguém a decide sozinho: é calculada todos os dias pelo European Money Markets Institute, com base em transações reais, e existe para vários prazos: 1 semana, 1, 3, 6 e 12 meses.
Então porque é que te interessa? Porque é a referência usada nos créditos com taxa variável. Na prática, é um dos dois ingredientes da taxa de juro que vais pagar. O outro é o spread, e a taxa é a soma dos dois.
O prazo da Euribor que fica no contrato define de quanto em quanto tempo essa taxa é atualizada. Com Euribor a 12 meses, é recalculada uma vez por ano; a 6 meses, duas vezes; a 3 meses, quatro vezes. Em cada revisão usa-se o valor da Euribor apurado nos termos do contrato, e a prestação fica assim até à revisão seguinte, mesmo que a Euribor mude todos os dias.
Tal como o colesterol, não se sente no dia a dia, mas convém ir vigiando. E os números ajudam a perceber porquê. Num empréstimo de 150 000 € a 30 anos, com uma taxa de 2,7%, a prestação ronda os 608 €. Se a Euribor subir meio ponto, passa para cerca de 649 €. Com mais um ponto, chega a cerca de 690 €. Parece pouco no papel, mas no fim do mês nota-se.
A boa notícia é que, ao contrário do colesterol, não precisas de cortar nos torresmos. Basta saberes três coisas: que prazo de Euribor está no teu contrato, quando é a próxima revisão e que margem tens no orçamento se a prestação subir.
O Quim passou a ver o telejornal com outra cara. E no Banco Montepio, quando se falou de Euribor, foi ele quem explicou.
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O Quim encontrou a casa: boa luz, perto do trabalho e uma prestação que não lhe ia levar um rim. Faltava a aprovação do crédito. No banco, ouviu "Euribor a 6 meses mais 0,7% de spread" e fez o que qualquer pessoa faz quando ouve três palavras seguidas que não percebe: acenou com a cabeça.
Na primeira proposta que recebeu, o Quim encontrou uma sigla nova: TAEG. Leu-a em voz alta e soou-lhe a espirro. O gestor ainda lhe disse "santinho", mas a dúvida continuou lá. TAEG quer dizer Taxa Anual Efetiva Global.
Com o spread arrumado, o Quim achava que já tinha percebido tudo. Até o gestor lhe perguntar: "Prefere taxa fixa, variável ou mista?" Ao ouvir "mista", o Quim só conseguiu pensar em fiambre e queijo. E deu-lhe fome. Mas vamos por partes. Na taxa fixa, a taxa de juro fica igual durante o período combinado. Aconteça o que acontecer à Euribor, a prestação não mexe.
