Factoring
Adiantamos soluções para adiantar o seu negócio. Saiba como apoiamos a gestão e cobranças das suas faturas, disponibilizando capitais sempre que precisar.
Converta as faturas da sua empresa em liquidez.
O que é o Factoring?
O Factoring consiste na prestação de um conjunto de serviços pelo Banco Montepio aos seus Clientes (Aderentes), tendo por base a cessão dos créditos comerciais de curto prazo que os Aderentes emitem sobre os seus Clientes (Devedores).
Quais são as vantagens do Factoring?
 |
Adiantamento até 100% do valor da fatura em dívida |
 |
Análise de risco das empresas com que trabalha, sem recorrer a recursos da sua empresa |
 |
Redução da exposição da sua empresa aos riscos de crédito, em virtude do Banco Montepio efetuar análise e classificação do risco de incumprimento dos seus devedores |
 |
Diminuição dos custos administrativos de cobrança de créditos e faturas, libertando a equipa para outras atividades comerciais |
 |
Possibilidade das cobranças serem efetuadas por uma entidade financeira idónea com elevado nível de especialização e maior capacidade de exigência para com os devedores |
 |
Possibilidade de adaptação às necessidades de cada empresa face à flexibilidade do produto |
O que é o Micro Factoring?
O Micro Factoring é uma operação de Factoring simplificada, com montante máximo de 60.000€ por operação e um processo de contratação mais célere.
A solução ideal para pequenas empresas.
Como funciona?
1. A sua empresa assina o contrato com o Banco Montepio.
2. O devedor é notificado sobre o contrato de Factoring/Micro Factoring e confirma a fatura a pagamento emitida pela sua empresa. No caso do Micro Factoring, as faturas são cedidas no próprio formulário.
3. A sua empresa regista no Net24 as faturas emitidas, enviando cópia das mesmas ao Banco Montepio, se solicitado.
4. O Banco Montepio assegura o processo de cobrança junto do devedor, podendo proceder a adiantamentos de fundos, a pedido da sua empresa, respeitando os limites contratualmente estabelecidos.
5. O devedor efetua o pagamento dos créditos ao Banco Montepio de acordo com as condições de pagamento contratadas.
Pedido de Adiantamento Online
Através do Net24 Empresas, consulte os montantes máximos adiantáveis, com possibilidade de receber antecipadamente as suas faturas.
Esta funcionalidade encontra-se disponível apenas para operações de Factoring e para aderentes ao Serviço Montepio 24 com contrato de cessão de créditos ativo.
Tipo de Contratos
Quanto à duração:
• Contrato continuado: é contratada a cedência total e continuada de faturas a partir de determinada data, por parte do aderente do Banco Montepio.
• Contrato pontual: suportado por uma única cessão de uma ou mais faturas para um ou mais devedores.
Quanto ao risco:
• Factoring com Recurso: quando o risco da operação é assumido pelo aderente, existindo direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados, em caso de incumprimento do devedor.
• Factoring sem Recurso: quando o Banco Montepio assume o risco de incumprimento do devedor, não existindo direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados ao aderente.
Prazos
Factoring:
• Contrato continuado: mínimo de 6 meses e máximo de 12 meses.
• Contrato pontual: mínimo de 30 dias e máximo de 12 meses.
Micro Factoring:
• Contrato pontual: mínimo de 30 dias e máximo de 120 dias.
Vencimento máximo de faturas de 120 dias.
Montantes
O montante será definido de acordo com a análise comercial, tendo por base a faturação e prazos de pagamento acordados. As operações de Micro Factoring estão condicionadas a um limite máximo de 60.000€ por operação.
Informação Útil
A presente informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, bem como do preçário.
Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação.