Poupança Mutualista Prazo 5.1. 2019/24 - 4.ª Série

A Poupança Mutualista Prazo 5.1. 2019/24 - 4.ª Série é uma modalidade mutualista e pode subscrever com uma entrega única a partir de 150€.

Conheça as principais características

  • Exclusiva para clientes associados do Montepio Geral - Associação Mutualista (MGAM)
  • Inscrição até 23 de abril de 2019, com data início de subscrição a 29 de abril de 2019
  • Prazo de 5 anos e 1 dia
  • Rendimento anual capitalizado à Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) média de 1,165%
  • Entrega única por subscrição a partir de 150€ e até 500.000€

A modalidade mutualista Poupança Mutualista Prazo 5.1. 2019/24 - 4.ª Série não é um depósito bancário, um plano de poupança reforma (PPR), um fundo de investimento, uma obrigação ou um seguro de capitalização, não se encontrando abrangido por um sistema público de garantia, nomeadamente o Fundo de Garantia de Depósitos ou o Sistema de Indemnização aos Investidores. O Montepio Geral Associação Mutualista (MGAM) é uma instituição que não se encontra sujeita à supervisão do Banco de Portugal e da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.

Esta modalidade é exclusiva para clientes associados do MGAM com idade inferior a 75 anos, que possuam conhecimentos ou experiência intermédios sobre as características e riscos associados às modalidades mutualistas, com nível médio de tolerância ao risco e que pretendam um investimento com horizonte temporal de 5 anos e 1 dia num produto com rendimento anual capitalizado.

Caso o cliente tenha idade igual ou superior a 75 anos recomenda-se que o montante a aplicar na Poupança Mutualista Prazo 5.1. 2019/24 - 4.ª Série seja limitado a 1/3 dos seus ativos.

Como subscrever?

A Poupança Mutualista Prazo 5.1. 2019/24 - 4.ª Série pode ser subscrita através de uma entrega única de capital, por subscrição efetuada durante o período de inscrição, com o mínimo de 150€ e máximo de 500.000€ (no conjunto das subscrições das séries desta modalidade).
Para subscrever esta Série é necessário ser Associado do MGAM com a inscrição de 9€ e a quota associativa de 2€/mês.

Subscreva aos balcões do Banco Montepio ou através do Net24.

Qual a valorização?

Sobre o capital acumulado, esta Série confere um rendimento anual capitalizado à Taxa Anual Nominal Bruta (TANB):

1.º Ano2.º Ano3.º Ano4.º Ano5.º Ano
0,875% 0,900% 0,950% 1,100% 2,000%*

 

TANB média para o prazo da Série de 1,165%*.
Rendimento acumulado bruto capitalizado médio anual de 1,192%*

* Só terão direito a esta taxa os subscritores que mantenham o vínculo associativo à data de vencimento da Série e não efetuem qualquer reembolso na subscrição ao longo do prazo da mesma. Caso contrário, a taxa anual nominal bruta no último ano será de 1,100, que equivale a uma TANB média para o prazo da Série de 0,985% e a um rendimento acumulado bruto capitalizado médio anual de 1,005%.

No final dos cinco anos e um dia, para as subscrições que se mantenham ativas ou condicionadas, poderá haver lugar à distribuição de um rendimento complementar, equivalente ao saldo positivo do Fundo de Reserva Especial. Este saldo corresponde à diferença entre os rendimentos gerados pela aplicação do capital investido na Poupança Mutualista Prazo 5.1. 2019/24 - 4.ª Série, ao longo dos 5 anos e 1 dia e os respetivos encargos (rendimento fixo, custos administrativos e contribuição para o Fundo de Reserva Geral do MGAM).

Como reembolsar?

No momento do reembolso o cliente tem direito ao capital acumulado existente à data (capital entregue e respetivo rendimento, deduzido de eventuais reembolsos e penalizações).

Quem são os beneficiários?

Em caso de morte do cliente subscritor, o(s) beneficiário(s) tem direito, à data do falecimento, ao recebimento do capital acumulado existente nessa data (capital entregue e respetivo rendimento mínimo garantido, deduzido de eventuais reembolsos e penalizações).

Qual é o período de reflexão?

O cliente subscritor pode revogar os efeitos da subscrição durante o período de inscrição e por um máximo de 15 (quinze) dias de calendário, a contar da data de apresentação da Proposta de Subscrição.

É possível fazer reembolsos antecipados?

Salvo as situações de exceção previstas, os capitais entregues antecipadamente reembolsados serão objeto de penalização regulamentar no respetivo rendimento acumulado de:

1.º Ano Perda total do rendimento
2.º Ano 75% do rendimento
3.º Ano 50% do rendimento
4.º Ano 40% do rendimento
5.º Ano 0% do rendimento

 

No caso de o saldo remanescente ser inferior a 150€ será efetuado o reembolso total.

Qual a política de investimento?

Não existe uma política de investimento vinculativa. O valor líquido global da Série (valores entregues nesta subscrição acrescidos dos respetivos valores gerados e deduzidos dos custos administrativos e das contribuições para o Fundo de Reserva Geral do MGAM) será investido, direta ou indiretamente, em depósitos, títulos de rendimento fixo e títulos de rendimento variável respondendo em última instância pelo pagamento dos Capitais Acumulados nas Subscrições o património do MGAM.
A composição do Ativo do MGAM, bem como a sua política de investimentos e gestão de riscos, constam do Relatório e Contas do MGAM relativo a cada exercício, disponíveis na área de Informação Útil.

O que sucede se o MGAM não puder pagar?

Poderá incorrer numa perda financeira caso se verifique a impossibilidade de o MGAM reembolsar o capital e o rendimento. Nesses casos, nos termos e para os efeitos do artigo 30º do Código das Associações Mutualistas, é obrigatória a alteração do Regulamento de Benefícios com vista a restabelecer o necessário equilíbrio técnico-financeiro da modalidade. Para o efeito, o Conselho de Administração do MGAM promove a alteração do Regulamento de Benefícios do MGAM, sendo essa alteração objeto de deliberação da Assembleia Geral. O reembolso do capital e do rendimento da Série estão unicamente garantidos pelo património do MGAM e, dessa forma, estão sujeitos aos riscos de liquidez e de solvabilidade do mesmo.

Quem é a entidade distribuidora?

A presente Série corresponde a uma série de modalidade mutualista de Regime Complementar de Segurança Social, gerida pelo MGAM e produzida por este para os seus associados clientes do Banco Montepio distribuída em exclusivo por esta entidade, sendo emitida ao abrigo da modalidade aprovada pelos associados do MGAM, em assembleia geral de associados, assim como pela respetiva tutela, junto da qual ficou registada: Ministério do Trabalho, Solidariedade e Segurança Social - Direção-Geral da Segurança Social e Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), esta última desde 30 de novembro de 2018, nos termos dos poderes desta, previstos pelo n.º 5 do artigo 6.º do Decreto-Lei n.º 59/2018, de 2 de agosto.

Outras informações relevantes

O MGAM e o Banco Montepio são instituições de natureza jurídica diferente, com gestão e supervisão separadas, e pertencem ao mesmo grupo económico, sendo o Banco Montepio detido a 100% pelo MGAM e remunerada por esta, em condições de mercado, pela distribuição exclusiva desta Série de Poupança Mutualista, não assumindo qualquer responsabilidade pelo reembolso dos capitais acumulados nas subscrições, sendo esse reembolso da inteira responsabilidade do MGAM.

O Banco Montepio é uma instituição bancária sujeita à supervisão do Banco de Portugal e da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. O MGAM é uma Instituição Particular de Solidariedade Social (IPSS) que visa a concessão de benefícios de segurança social, complementares à Segurança Social Pública, aos seus associados, através da disponibilização de modalidades ou séries de modalidades mutualistas individuais, de subscrição exclusiva pelos associados.

O funcionamento das associações mutualistas assenta na solidariedade entre associados com vista à proteção dos interesses destes em matérias como a segurança social e a saúde. O MGAM está submetido à tutela do Ministério do Trabalho, Solidariedade e Segurança Social – Direção Geral da Segurança Social e da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), ao abrigo do regime transitório previsto pelo Decreto-Lei n.º 59/2018, de 2 de agosto.

O conjunto de direitos e obrigações, bem como os benefícios decorrentes da condição de Associado do MGAM e da condição de Subscritor da presente Série estão descritos nos Estatutos e no Regulamento de Benefícios do MGAM, na Ficha Técnica da modalidade “Associação Mutualista Montepio - Prazo Certo”, ao abrigo da qual a presente Série é emitida, e na Ficha Técnica da presente Série, que podem ser consultados na área de Informação Útil.

A consulta desta informação não dispensa a leitura da Ficha Técnica da Modalidade Mutualista “Associação Mutualista Montepio - Prazo Certo”, anexa à Ficha Técnica da presente Série, e ao abrigo da qual foi emitida, dos Estatutos e do Regulamento de Benefícios (Disposições Gerais, Regulamento da Modalidade “Associação Mutualista Montepio - Prazo Certo”, sob o nome regulamentar de “Montepio Capital Certo”, Regulamento de Empréstimos a Associados e Glossário) do MGAM, disponíveis em qualquer Balcão do Banco Montepio e em bancomontepio.pt, nem o conhecimento da legislação fiscal em vigor em cada momento.

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